Financement hypothécaire privé à Montréal

À Montréal, les dossiers sont très variés : copropriétés, maisons de ville, duplex et triplex occupés par leur propriétaire, immeubles de quelques logements. Chaque type de propriété est analysé différemment par les prêteurs, et c'est souvent là que se joue l'acceptation d'un dossier.

FERRES présente votre demande aux prêteurs privés et alternatifs dont les critères correspondent à votre situation, puis vous explique les conditions obtenues avant toute signature. Les solutions offertes aux propriétaires de Montréal :

• Prêt hypothécaire privé 1er rang
• Prêt hypothécaire privé 2e rang
• Consolidation de dettes
• Refinancement hypothécaire
• Préavis de 60 jours
• Liquidités rapides

Les situations que nous voyons chez les propriétaires montréalais ressemblent souvent à celles-ci :

• un travailleur autonome ou un propriétaire d'entreprise dont les revenus déclarés ne suffisent pas aux ratios bancaires;
• un propriétaire de plex dont les revenus de location ne sont pas pris en compte comme il l'espérait;
• un copropriétaire qui doit payer une cotisation spéciale importante votée par le syndicat;
• un propriétaire dont le dossier de crédit comporte des retards ou une proposition de consommateur récente.

Un financement privé n'est pas la bonne réponse dans tous ces cas. L'analyse sert d'abord à vérifier si une solution bancaire ou alternative reste possible.

L'équité, c'est la valeur de la propriété moins les hypothèques qui y sont inscrites. Pour un plex montréalais détenu depuis plusieurs années, elle peut être importante même si les revenus personnels du propriétaire sont modestes : c'est précisément ce que les prêteurs privés regardent en premier.

Pour une copropriété, le prêteur peut aussi s'intéresser à la santé du syndicat (fonds de prévoyance, cotisations spéciales à venir). Rassembler ces documents tôt accélère l'analyse.

Cartes de crédit, marge, prêt auto, soldes d'impôt : lorsque les paiements mensuels dépassent ce que le budget permet, regrouper ces dettes dans un seul prêt garanti par la propriété peut réduire la pression. Pour un propriétaire montréalais refusé par sa banque, une consolidation de dettes par un prêt privé ou de 2e rang peut être étudiée, à condition que le coût total reste inférieur à celui des dettes remboursées.

Refinancer pour financer des travaux dans un plex, racheter la part d'un ex-conjoint ou obtenir de meilleures conditions à l'échéance : ce sont des demandes fréquentes. Lorsque le refinancement n'est pas possible auprès d'une banque, un prêteur alternatif peut parfois prendre le relais pour une période transitoire, le temps de rétablir le dossier.

Un préavis d'exercice d'un droit hypothécaire peut venir de la banque, d'un prêteur privé ou de la Ville de Montréal pour des taxes impayées. Le délai de 60 jours prévu pour un immeuble passe vite : collecte des documents, évaluation et rendez-vous chez le notaire prennent du temps. Plus le dossier nous est présenté tôt, plus il y a d'options à comparer. Pour vos droits face au créancier, consultez un avocat ou un notaire.

1. Demande : vous décrivez votre situation, le montant recherché et l'objectif du financement;
2. analyse : nous examinons la propriété, l'équité disponible, les dettes et la stratégie de remboursement;
3. recherche de prêteurs : le dossier est présenté aux prêteurs dont les critères correspondent à votre situation;
4. offre : vous recevez les conditions proposées (taux, terme, frais) avant de décider;
5. notaire : l'acte d'hypothèque est signé devant notaire, qui débourse les fonds et paie les créanciers prévus.

Pour une propriété à revenus, prévoyez les baux en vigueur et, s'il y a lieu, le relevé des loyers. Pour un condo, les documents du syndicat peuvent être demandés.